La cotización poco conocida que no pide análisis
Casi todo el mundo supone que un seguro de vida empieza con estudios de laboratorio. Existe otra ruta: la institución de seguros sustituye los análisis por ocho preguntas de salud, y con eso un agente con cédula vigente te arma un rango en minuto y medio. Lo que sigue es una llamada, y la decisión sigue siendo tuya.
Ver mi rangoSin costo, sin compromiso de firmar y sin datos bancarios. Puedes colgar en cualquier momento.
| Tramo de edad | Hasta |
|---|---|
| 18 a 32 años | $1,750,000 MXN |
| 33 a 45 años | $950,000 MXN |
| 46 a 58 años | $620,000 MXN |
| 59 años o más | $320,000 MXN |
Ocho preguntas en lugar de un expediente clínico
Se llama aceptación simplificada. La institución renuncia a los estudios y se queda con un bloque corto de preguntas. A cambio pone dos condiciones que conviene leer antes que el precio: el techo de suma asegurada queda más abajo que en una póliza con exámenes, y los primeros meses traen periodo de espera.
Lo que se paga llega íntegro a quien hayas designado y no trae destino obligado. En la vida real sirve para lo de siempre: liquidar lo que resta de la hipoteca, cerrar el crédito del coche, cubrir los gastos del sepelio o sostener el gasto de la casa mientras la familia se acomoda.
- Naciste hace por lo menos dieciocho años y no rebasas los setenta: ese es el tramo que admiten estas pólizas.
- Vives en México y quieres que el contrato se firme y se pague con una institución mexicana.
- No quieres perder un día entre el laboratorio y el consultorio para saber cuánto costaría.
- Prefieres saber el número antes de decidir, aunque al final no contrates nada.
Lo que mueve una cotización
Cuatro edades y lo que revisa el agente en cada una
Ábrelo, lee las dos líneas y entra al cuestionario desde ahí. Las ocho preguntas son las mismas para los cuatro tramos; lo que cambia es la conversación que viene después.
18 a 32 años
Es el tramo con la prima más baja y con el techo de suma asegurada más alto. Si además no fumas, el rango que te va a dar el agente suele ser el mejor de todo el cuadro.
Abrir el cuestionario33 a 45 años
Aquí casi siempre hay una hipoteca o un crédito de coche abierto. Conviene llegar a la llamada con el saldo a la mano: es el dato que define la cantidad razonable.
Abrir el cuestionario46 a 58 años
El bloque de preguntas de salud empieza a pesar y la prima sube de manera notoria con cada año. Vale la pena comparar la modalidad sin estudios contra la que sí los pide.
Abrir el cuestionario59 años o más
Siguen existiendo opciones, con suma más corta y periodo de espera más largo. El agente te dice cuáles están abiertas para tu edad exacta.
Abrir el cuestionarioEntrar al cuestionario no cuesta nada y no obliga a contratar. Al continuar reconoces el aviso de privacidad. Lo que contestes se queda aquí hasta que hables con el agente, y no mandamos avisos a quien no los pidió.
Tres números y una tabla, nada más
El cuarto número está arriba, en la tabla del principio: el techo de suma asegurada por tramo de edad. Ninguno de los cuatro es una oferta en firme.
De la pregunta a la póliza
- Primero
Las ocho preguntas
Edad, tabaco, beneficiarios, suma, forma de pago y el día que te conviene la llamada.
- Después
La llamada con el agente
Él pide cotizaciones, te lee las exclusiones y te explica cuánto dura el periodo de espera.
- Al final
La institución resuelve
Evalúa la solicitud, fija la suma definitiva y emite la póliza. Ese tramo ya no pasa por aquí.
«Yo entré nada más por curiosidad, a ver el número. Terminé entendiendo por qué la cotización de mi hermana era distinta a la mía siendo casi de la misma edad: ella fuma y yo no.»
Qué revisó el agente en esa llamada
«Es una modalidad poco conocida y me costó creer que no pidieran estudios. Cuando pregunté dónde estaba el truco, el agente me señaló el periodo de espera de los dos primeros años. Ahí estaba, escrito.»
Qué revisó el agente en esa llamada
Pide el número antes de decidir cualquier cosa
Contestas ocho preguntas sin costo y sin examen médico; un agente de seguros con cédula vigente te marca dentro del horario de atención, compara lo que hay para tu edad y te dice qué suma asegurada quedaría a nombre de quien tú designes. La institución de seguros decide al final.
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